Баннер
Главная Статьи Статьи

Как получить банковскую гарантию

Руководство по получению банковской гарантии для целей обеспечения исполнения контракта

В условиях вступившего в силу закона о контрактной системе многие победители в государственных торгах сталкиваются со сложностями получения банковской гарантии, которая, как известно, необходима для заключения госконтракта. Из этой статьи вы узнаете, как правильно пройти этот путь, заключить контракт и не переживать по поводу легитимности полученной гарантии.

Старые решения не работают

Ещё недавно получение банковской гарантии не представляло особой сложности. Некоторые банки охотно работали в этом направлении, хотя качество таких решений вызывало сомнения. Было немало примеров, когда компаниям, успешно заключившим в своё время контракт и предоставившим «не ту» гарантию, пришлось по просьбе заказчика уже в процессе исполнения контракта вновь оформить банковскую гарантию.

Новый закон резко ограничил перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии победителям торгов. И тут выяснилось, что часть банков, попавших в этот список, вовсе не собирается работать с данным инструментом, часть - согласны работать только со своими клиентами. Те же банки, что готовы оформлять банковские гарантии, предъявляют строгие требования к клиенту, соответствовать которым может далеко не каждая компания – победитель государственных торгов.

Онлайн-расчет стоимости банковской гарантии

Рассчитать

Начинаем подготовку

В текущей ситуации крайне неразумно начинать беспокоиться о получении банковской гарантии после того, как ваша компания уже победила в торгах. При таком подходе есть опасность не успеть оформить банковскую гарантию к нужному сроку. О дальнейших последствиях не хочется даже рассуждать. Итак, как получить банковскую гарантию не потеряв драгоценное время?

Конечно, начинать нужно заранее и, как это ни удивительно, с себя или, точнее, с компании, а ещё точнее - с её финансового состояния. Для предварительной оценки возможности получения банковской гарантии вам не нужны какие-то специальные знания. Достаточно взглянуть на следующие несколько пунктов:

  1. Дата регистрации.
    К моменту получения гарантии компания должна существовать не менее 3 месяцев. По крайней мере, мы не знаем банки, которые шли в этом вопросе на уступку.
  2. Адекватность запрашиваемой гарантии величине оборотов компании.
    Данный пункт не так однозначен, однако банки не будут в восторге от компании, у которой годовая выручка меньше суммы запрашиваемой банковской гарантии.
  3. Убытки по данным бухгалтерской отчетности.
    Этот показатель также нельзя четко описать. При этом важно понимать, что лишь в единичных случаях банк может простить наличие убытка в одном или нескольких отчетных периодах. Убыток должен быть обоснован, например, сезонностью.
  4. Опыт участия в торгах и выполнения контрактов.
    Это тоже не жесткое требование, но банки больше любят тех, кто знает своё дело и имеет опыт успешного выполнения контрактов. В противном случае следует приготовиться к предоставлению банку дополнительных пояснений, а, возможно, и отказу банка в выдаче гарантии.

3 месяца - минимальный срок существования компании, претендующей на получение банковской гарантии.

Выбор банка

Как мы уже говорили, теперь перечень банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию победителям закупок, сильно сократился. К банкам предъявлены серьезные требования по размеру собственного капитала, который должен составлять не менее 1 млрд. рублей. Также у банков не должно быть предписаний со стороны Центрально Банка России. В список входят порядка 350 банков. Их перечень ежемесячно публикует на своем сайте Министерство финансов. Но глядя на список, мы вряд ли придем к пониманию, в какой из банков стоит обращаться за получением банковской гарантии. Мы знаем только несколько вариантов решения этого вопроса:

  • обратиться в обслуживающий банк (при условии, что он есть в перечне)
  • получить информацию от других участников закупок
  • проанализировать реестр выданных банковских гарантий на сайте закупок
  • обратиться в брокерскую компанию.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание при выборе банка, - это регион присутствия. Обычно банки работают только с клиентами из своего региона, но, к счастью, из этого правила есть приятные исключения. К примеру, некоторые банки, работающие по данному продукту с применением электронного документооборота, имеют возможность выдавать гарантии клиентам из любых регионов России. Но об этом ниже.

Варианты получения банковской гарантии

Все банки, работающие в сфере обеспечения исполнения контрактов, имеют свои индивидуальные процедуры взаимодействия с клиентами и оформления банковских гарантий. Условно их можно разделить на три группы:

  1. Классический вариант рассмотрения
    Обычно его применяют в том случае, когда необходимо оформить банковскую гарантию на крупную сумму (примерно от 20 млн. рублей) или установить максимальный лимит на выдачу гарантий. Последнее представляет собой процедуру оценки финансового состояния компании и фиксирование (обычно на 1 год) определенной суммы, в пределах которой банк будет выдавать гарантии.
    Также стандартную процедуру работы применяют те банки, которые не имеют в своей продуктовой линейке специально разработанных программ по ускоренному рассмотрению клиентов - участников размещения заказа.
  2. Ускоренное рассмотрение
    Банки, заинтересованные в привлечении компаний, которые победили в государственных торгах, создают специальные программы для оперативного одобрения и выдачи банковских гарантий. Эти программы предусматривают четкие требования «на входе», фиксированный и упрощенный список необходимых документов, а также эффективные процедуры прохождения заявки и взаимодействия внутри банка. Всё это даёт возможность достаточно быстро рассмотреть заявку, что позволяет сократить срок выдачи банковской гарантии до 5 дней. Суммы по банковским гарантиям, которые могут быть выданы таким образом, обычно не превышают 10-15 млн. рублей.

  3. Электронная банковская гарантия и документооборот с использованием электронной подписи - уже не фантастика, а сегодняшний день.

  4. Электронная банковская гарантия
    Это условное название, за которым скрывается возможность клиента предоставлять в банк документы, заверенные электронной подписью (ЭП). В свою очередь предоставление банковской гарантии происходит в электронном виде, также с использованием ЭП. Такой подход однозначно предпочтительнее ввиду существенной экономии времени и отсутствия необходимости собирать и предоставлять в банк «бумажный» пакет документов. Исходя из нашего опыта, можно говорить, что в среднем срок выдачи банковской гарантии с использованием данного метода составляет не более 4 рабочих дней. Однако есть и свои минусы. К сожалению, пока банки не спешат увеличивать максимальную сумму по банковской гарантии, выданной в рамках такой процедуры. Обычно это не более 3-5 млн. рублей по одной гарантии и не более 10 млн. рублей по общей сумме действующих гарантий, выданных одному клиенту.

Многие банки выставляют дополнительные условия предоставления банковской гарантии, о которых стоит сказать несколько слов.

Залоги и депозиты
В настоящее время выдача банковской гарантии обходиться без залогов и депозитов. Данный инструмент используют лишь в тех случаях, когда финансовое состояние компании неудовлетворительно или обороты компании не адекватны величине гарантии. Большинство процедур обходится без необходимости внесения залога или размещения в банке депозита.

Открытие расчетного счета
В этом вопросе сложно каким-либо образом сгруппировать банки. Каждая кредитная организация имеет своё видение и устанавливает свои правила. Для кого-то открытие счета и проведение оборотов по нему является обязательным условием, другие не требуют от клиента подобных жертв. В целом можно говорить о том, что предоставление банковской гарантии без открытия счета - распространенное явление, но чаще это касается работы с гарантиями до 10-15 млн. рублей.

Поручительство собственников бизнеса
Здесь всё зависит от банка и условий предоставления банковской гарантии, но стоит отметить, что подавляющее большинство из них выставляют такое условие как обязательное. Хотя надо признать, что при отсутствии залогов и депозитов это вполне оправдано и не должно вызывать неудобства у компании, желающей получить в банке гарантию.

Получение гарантий в банках из перечня Минфина

Отправить заявку

Порядок действий

Итак, перейдем к главному.

В своей работе мы привыкли разделять весь порядок действий с клиентами на две части. Во-первых, это первичный анализ, который занимает у нас не более 1 часа. Во-вторых, подготовка полного пакета документов, его рассмотрение в нашей компании и банке, а также выдача банковской гарантии. Второй этап, в зависимости от конкретной ситуации, при ускоренной процедуре может составлять от 3 до 5 дней.

Результатом первого этапа будет понимание возможности получения вашей компанией банковской гарантии (или установления лимита) и выбор одного из вариантов работы, о которых мы говорили выше. Также станет понятным, в какой банк стоит подавать заявку и примерный размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии, которое необходимо будет уплатить банку.

На втором этапе банк рассматривает представленные для получения банковской гарантии документы, анализирует их, окончательно определяет условия выдачи гарантии и утверждает решение.

Документы для банковской гарантии. Предварительный анализ

В большинстве случаев для предварительного анализа банку потребуются следующие документы:

  • краткая информация о компании (или адрес сайта)
  • выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее чем за 30 дней до подачи заявки на получение гарантии
  • бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) за последний год (поквартально), при УСН – декларация за последний год
  • ссылка на тендер или реестровый номер закупки

Как видно, перечень не велик, и предоставить указанные документы не сложно. А вот на втором этапе стоит остановиться подробнее, так как количество документов там иное, да и усилий по их подготовке требуется больше.

Документы для получения банковской гарантии

Ниже указаны основные документы для банковской гарантии, которые необходимо представить в банк.

Для удобства есть смысл разделить весь перечень документов на 4 части.

1. Юридические документы
Свидетельство о государственной регистрации
Паспорта руководителя организации и собственников бизнеса
Устав (в последней редакции)
Список участников / выписка из реестра акционеров юридического лица
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ (к последнему варианту устава)
Документы, подтверждающие полномочия генерального директора
Справки из налогового органа об открытых счетах и отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды

2. Бухгалтерские/финансовые документы
Бухгалтерская отчетность
Для организаций, применяющих общую систему налогообложения:

  • бухгалтерский баланс - форма №1
  • отчет о финансовых результатах - форма №2
Для организаций / индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения (УСН):
  • налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов
Для индивидуальных предпринимателей, применяющих общую систему налогообложения:
  • налоговая декларация 3-НДФЛ

3. Документы о закупке/тендере
Документы по госконтракту, в обеспечение которого запрашивается банковская гарантия (ссылка на закупку, протоколы, проект контракта и пр.)

4. Документы о компании
Общая информация о компании в произвольной форме
Информация, подтверждающая опыт работы и выполнения аналогичных контрактов
Иная информация, которая может положительно повлиять на решение банка

Опыт выполнения аналогичных контрактов - один из важнейших аргументов в диалоге с банком.

Приведенный список не претендует на звание исчерпывающего. Это лишь основные документы для получения банковской гарантии, которые необходимы почти всем банкам. Дополнительно может запрашиваться и другая информация и пояснения, к примеру, оборотно-сальдовые ведомости по различным счетам бухгалтерского учета.

Часть документов для банковской гарантии, например, справки из налоговой или выписка из ЕГРЮЛ, нужны банку в актуальном состоянии, и вам потребуется время на их получение. Поэтому, если вы активно участвуете в государственных закупках, мы рекомендуем периодически обновлять эти документы и держать их «под рукой». Это позволит, в случае необходимости, не упустить время и оперативно получить очередную банковскую гарантию.

Кроме указанного выше списка документов для получения банковской гарантии, все банки требуют заполнения анкеты с информацией о компании, её финансовых показателях, а также заявления на выдачу банковской гарантии. Зачастую у компаний возникают сложности с заполнением таких документов. Однако, это – необходимое условие, выполнить которое следует как можно быстрее, чтобы не тратить драгоценное время, оставшееся до подписания контракта. Хорошая новость заключается в том, что указанные анкеты нужно заполнить только однажды. Дальнейшее получение банковских гарантий в том же кредитном учреждении будет проходить значительно быстрее.

Кстати, мы в своей работе усовершенствовали этот этап и не только помогаем заполнить различные формы, но и сохраняем часть данных, которые могут быть легко перенесены в анкеты и заявления другого банка, что позволит существенно ускорить процедуру получения банковской гарантии.

Выдача банковской гарантии

Будем надеяться, что с первыми двумя этапами вы успешно справились. В этом случае осталось дождаться решения банка, оплатить вознаграждение за выдачу банковской гарантии и получить её оригинал в электронном и/или «бумажном» виде. В новом законе о контрактной системе предусмотрено, что банк, предоставивший гарантию, обязан в течение 1-го дня разместить информацию о ней в реестре выданных банковских гарантий. Данный реестр официально начал работать с 31 марта 2014 года. В настоящее время он размещен на официальном сайте закупок.

В дальнейшем заказчик проверяет наличие информации о выданной банковской гарантии в указанном реестре и, в случае подтверждения информации, подписывает контракт.

Вот таким на сегодняшний день выглядит процесс получения банковской гарантии. Нам остается надеяться, что всё большее количество банков будет принимать участие в работе с победителями закупок, а процесс получения гарантий будет совершенствоваться и становиться более комфортным.

В данной статье мы постарались рассказать вам о том, как получить банковскую гарантию, предоставили полную информацию об этапах её получения и работе с банками, а также поделились своим опытом в этом вопросе. Надеемся, материал будет вам полезен, позволит избежать ошибок и сократить время получения банковской гарантии.

Получение гарантий в банках из перечня Минфина

Отправить заявку

Материалы по теме

Получение банковской гарантии
Онлайн-расчет стоимости банковской гарантии
Образцы банковских гарантий
Статья. Перечень Минфина
Статья. Получение банковской гарантии. Что выбрать: разовые обращения или установление лимита?
Статья. Банковские гарантии в контрактной системе

Автор - ООО СБ «АСПЕКТ»