Баннер
Главная Статьи Статьи

Получение банковской гарантии

Что выбрать: разовые обращения или установление лимита?

У победителей торгов в системе государственных и коммерческих закупок наиболее востребованным способом обеспечения исполнения обязательств по контракту является оформление банковской гарантии. Но зачастую при обращении в банк компании стараются решить только текущую потребность по недавно выигранной процедуре. Между тем получение банковской гарантии для обеспечения последующих контрактов можно упростить, утвердив в кредитной организации лимит на оформление гарантий. Такой подход предлагают, как правило, крупные кредитные организации, обладающие устойчивыми показателями и высоким рейтингом надежности.

Получение банковской гарантии при помощи одобрения лимита

Одобрение в банке лимита на выдачу банковских гарантий – это согласование максимальной суммы, в рамках которой компания может получать гарантии в оперативном режиме. Банк, устанавливая лимит, стремится к рациональности – однажды проведя комплексный анализ клиента и его бизнеса, выдавать гарантии по упрощенной процедуре. В среднем, срок оформления банковской гарантии составляет 2-3 дня. В большинстве случаев, для выдачи гарантии по очередному обращению, банк ограничится только рассмотрением документации по закупке, включая проект контракта, и обновленной квартальной отчетностью. Лимит на выдачу гарантий устанавливается на определенный срок, обычно от 1 до 3 лет. Восстановление лимита происходит автоматически при окончании срока действия ранее выданных гарантий.

Стоимость банковской гарантии

Рассчитать

Банковские требования

Компании, регулярно участвующие в торгах, хорошо знакомы с трудностями оформления банковской гарантии, которые зачастую связанны с объективными причинами. По трудоемкости и срокам одобрения процедура установления лимита мало отличается от согласования гарантии по конкретной закупке. Сотрудникам банка необходимо проверить финансовое состояние компании, изучить историю участия компании в закупках, оценить требования, изложенные в проекте контракта. Поэтому сроки рассмотрения и установления лимита составляют обычно от 5 до 20 дней.

Для возможности установления лимита в банке к участнику (заемщику) предъявляются определенные требования: срок существования компании не менее одного года, ведение активной хозяйственной деятельности, положительный опыт участия в закупках, отсутствие убытков за последние 4 квартала (допускается в одном отчетном периоде). Компания должна открыть расчетный счет в банке-гаранте и совершать через него взаиморасчеты по контрактам, в обеспечение которых предоставляются банковские гарантии. В качестве обеспечения некоторые банки ограничиваются поручительством собственников компании.

Оформление банковской гарантии в рамках лимита. Преимущества.

Кроме скорости получения банковских гарантий, одобрение лимита дает участнику закупок следующие неоспоримые преимущества:

  • значительное расширение возможностей для получения гарантий;
  • фиксированная ставка вознаграждения за выдачу;
  • прогнозирование участия в закупках с учетом возможности оперативного получения обеспечения;
  • конкурентное преимущество по отношению к другим участникам закупки;
  • уверенность в качестве гарантий;
  • перспектива развития стратегического сотрудничества с банком для целей получения других кредитных продуктов.

Целесообразность разовых обращений в банк за получением гарантии или одобрением лимита на выдачу зависят скорее от того, как часто компания становится победителем в закупочных процедурах, требующих обеспечения исполнения контракта. Если таких процедур много, то одобрение лимита на оформление банковских гарантий является, пожалуй, самым удобным, оперативным и надежным способом обеспечения обязательств по контрактам.

Материалы по теме

Онлайн-расчет стоимости банковской гарантии
Статья. Перечень Минфина
Образцы банковских гарантий
Статья. Банковские гарантии в контрактной системе
Статья. Вебинар «Обеспечение заявок и обеспечение исполнения контракта по Закону о контрактной системе № 44-ФЗ»
Статья. Ответы на вопросы участников вебинара «Обеспечение по 44-ФЗ. Банковские гарантии в условиях антидемпинговых мер»