Финансовые услуги

Кредитование под залог недвижимости, автотранспорта, оборудования

Классический вид кредитования. Характеризуется длительными сроками кредитования, оптимальной процентной ставкой, стандартными процедурами рассмотрения и принятия решения.

Кредитование под залог товаров в обороте

При отсутствии основных средств возможно кредитование под 100 % обеспечение оборотными средствами в виде товаров. Как правило, данный вид кредитования применяется для пополнения оборотных средств.

Кредитование под залог приобретаемых активов

Это вид кредитования применяется как альтернатива лизингу, что позволяет сэкономить на эффективной годовой процентной ставке. Также, этот финансовый инструмент используется для покупки недвижимости при недостатке собственных средств (коммерческая ипотека).

Вексельные программы кредитования

Два основных преимущества данного вида кредитования - это достаточно низкая годовая процентная ставка (в среднем, в два раза ниже, чем по кредиту) и возможность рассчитаться с контрагентом без использования банковского расчетного счета. Основной недостаток – необходимость предварительного согласования с контрагентом такой формы расчета.

Кредитование в форме овердрафта

Этот вид кредитования очень распространен для ликвидации кассовых разрывов. Характеризуется небольшими сроками и отсутствием твердых залогов. Возможен, также, авансовый овердрафт, позволяющий получить финансирование сразу при открытии расчетного счета в новом банке под обязательство перевести определенный объем финансовых потоков.

Кредитование под дебиторскую задолженность

Позволяет получить финансирование под уступку права на дебиторскую задолженность. Это позволяет предоставить покупателям дополнительную рассрочку по срокам оплаты и увеличить объем и ассортимент предлагаемой продукции.

Возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии

Срок действия кредитной линии, как правило, составляет один год. Имея открытую кредитную линию, при возникновении потребности в финансировании не придется срочно искать денежные средства, их можно будет получить в течение 1-2 дней. Проценты за пользование деньгами рассчитываются исходя из суммы полученных средств и фактического срока их использования.

Кредиты с различными графиками погашения

Позволяют учесть сезонность бизнеса и спланировать сроки и суммы погашаемого кредита с учетом периодов максимальной и минимальной выручки. Это позволит оптимально распределить кредитную нагрузку и повысить эффективность торгово-производственной деятельности.

ВИДЫ ЛИЗИНГА

Финансовый лизинг (финансовая аренда)
Срок договора лизинга соответствует сроку эксплуатации объекта лизинга. По завершении срока лизинга остаточная стоимость объекта лизинга близка к нулю и объект лизинга может без дополнительной оплаты перейти в собственность лизингополучателя.

Операционный (оперативный) лизинг
Срок договора лизинга существенно меньше срока эксплуатации объекта лизинга. Обычно предметом лизинга являются уже имеющиеся в распоряжении лизингодателя активы (может не быть третьей стороны - продавца). По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю и может быть передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по остаточной стоимости.

Возвратный лизинг
Продавец (поставщик) предмета лизинга одновременно является лизингополучателем. Возвратный лизинг применяется для покрытия недостатка в оборотных средствах. Имущество предприятия может и дальше использоваться в производстве, однако продав это имущество лизинговой компании, предприятие получает деньги на пополнение оборотных средств.

ВИДЫ ФАКТОРИНГА

Факторинг с регрессом
Наличие регресса предполагает, что в случае если дебитор откажется от выплаты задолженности, фактор вправе потребовать от клиента возврата суммы выплаченного финансирования.

Факторинг без регресса
Вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. При невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки (в рамках выплаченного финансирования клиенту). Другими словами, клиент застрахован от невыплат дебиторов.

Факторинг открытый
С уведомлением дебитора об уступке. В данном случае заключается трехсторонний договор. Данный вид факторинга, как правило, дисциплинирует дебитора, поскольку в случае задержки платежа с ним сразу начинает работать фактор.

Факторинг закрытый (скрытый)
Без уведомления дебитора об уступке. Характеризуется тем, что должника не информируют о переуступке прав требования его задолженности факторинговой компании (банку). Должник вообще может не знать о существовании факторингового договора. Тариф на конфиденциальное факторинговое обслуживание выше размера оплаты открытых факторинговых услуг.

ВИДЫ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ

Платежные гарантии
Обязательство банка на денежный платеж по представлении бенефициаром требования о платеже и других документов.

Договорные гарантии
Покрываются риски невыполнения или ненадлежащего выполнения покупателем/продавцом своих обязательств перед продавцом/покупателем в соответствии с заключенным между ними договором/контрактом.

Тендерные гарантии
Предоставляются для участия в коммерческих тендерах в качестве обеспечения заявки на участие.

Таможенные гарантии
Для обеспечения уплаты таможенных платежей.

Гарантии на возврат аванс
Обеспечение целевого использования выплаченного аванса.